FAQ

Wat is het kernpunt bij een annulatieverzekering wegens ziekte?

Het kernpunt is of de gebeurtenis die tot annulatie leidt op het ogenblik van het afsluiten van de reis en de verzekering nog onzeker was. Een annulatieverzekering dekt een onzeker risico. Als het risico op dat ogenblik al vaststond of al verwezenlijkt was, kan de verzekeraar dekking weigeren.

Is elke vooraf bestaande medische klacht uitgesloten?

Neen. Een vooraf bestaande klacht sluit de dekking niet automatisch uit. Er moet worden nagegaan of die klacht op het ogenblik van de boeking reeds wees op het latere ernstige medische probleem. Een gewone, conservatoire behandeling die normaal lijkt te verlopen, betekent niet noodzakelijk dat het latere risico al verwezenlijkt was.

Wat betekent een ‘onzekere gebeurtenis’?

Een onzekere gebeurtenis is een gebeurtenis waarvan het bestaan, de ernst of de gevolgen op het ogenblik van het contract nog niet vaststaan. Wanneer een latere medische verwikkeling pas na het afsluiten van de verzekering aan het licht komt, kan zij nog als onzeker worden beschouwd.

Wat als de oorzaak medisch gezien misschien al aanwezig was vóór de boeking?

Dat is het probleem van het zogenaamde putatief risico. Zelfs wanneer een gebeurtenis achteraf bekeken mogelijk al in aanleg aanwezig was, sluit dit de dekking niet automatisch uit indien de partijen dat niet wisten en ook niet konden weten bij het sluiten van de verzekering.

Wie moet wat bewijzen?

Dat hangt af van de aard van het verweer van de verzekeraar. Bij een verval van dekking moet de verzekeraar aantonen dat de verzekerde een contractuele verplichting niet heeft nageleefd. Bij een uitsluiting van dekking gaat het om de vraag of het schadegeval wel binnen het verzekerd risico valt; dan moet de verzekerde aantonen dat het schadefeit gedekt is.

Mag de verzekeraar achteraf oordelen op basis van latere medische gegevens?

Latere medische gegevens kunnen nuttig zijn, maar het risico moet worden beoordeeld op het ogenblik van het sluiten van het contract. Een beoordeling achteraf mag niet zomaar worden gebruikt om te stellen dat het risico toen al zeker was.

Wanneer is een ziekte stabiel?

Volgens de aangehaalde voorwaarden wordt een ziekte als stabiel beschouwd wanneer de patiënt vóór of op het ogenblik van de reservering geen nieuwe symptomen vertoont en gedurende een bepaalde periode vóór de reservering geen bijkomende behandeling of medicatie nodig had.

Wat besliste de vrederechter in de hierna weergegeven casus?

De vrederechter oordeelde dat de latere oncologische verwikkeling zich pas na het afsluiten van de reis en de annulatieverzekering manifesteerde. Op het ogenblik van het contract was er slechts een conservatoire tandheelkundige behandeling die normaal leek te verlopen. Het risico was dus nog onzeker en verzekerbaar. De verzekeraar werd veroordeeld tot betaling.